Os tipos de empréstimo variam conforme a necessidade do cliente, as garantias oferecidas e o perfil de crédito. Entender cada modalidade ajuda a escolher a opção mais adequada, seja para pessoa física ou para empresas.
Neste guia, você vai conhecer os principais tipos de empréstimos bancários, suas características, vantagens e cuidados antes de contratar.
Índice do artigo
- Principais tipos de empréstimo pessoal
- Tipos de empréstimo consignado
- Empréstimos com garantia
- Tipos de empréstimo para empresas
- Diferença entre empréstimo e financiamento
- Perguntas frequentes
Principais tipos de empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito que pode ser contratada por qualquer pessoa com comprovação de renda, sem necessidade de garantia.
Entre os tipos mais comuns estão:
Empréstimo pessoal sem garantia
O empréstimo consignado é voltado a trabalhadores CLT, aposentados e pensionistas. Nesse modelo, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício.
- Vantagem: juros menores em comparação a outras modalidades, já que o risco de inadimplência é reduzido.
- Atenção: compromete parte fixa da renda e não pode ultrapassar o limite de margem consignável.
Empréstimo pessoal com garantia de imóvel ou veículo
O empréstimo com garantia, também conhecido como refinanciamento, permite oferecer um bem quitado, como imóvel ou veículo, para obter crédito. O bem fica alienado até a quitação total da dívida.
- Vantagem: juros significativamente menores e prazos mais longos para pagar.
- Atenção: risco de perda do bem em caso de inadimplência, por isso é essencial planejar as parcelas antes de contratar.
Tipos de empréstimo consignado
O empréstimo consignado é um dos mais populares no Brasil. Ele se diferencia pelo desconto automático das parcelas direto no salário ou benefício.
Principais modalidades:
- Consignado INSS: voltado a aposentados e pensionistas. Taxa de juros controlada pelo governo.
- Consignado para servidores públicos: taxas ainda menores, devido à estabilidade do vínculo.
- Consignado CLT: para trabalhadores de carteira assinada, podendo usar o FGTS como garantia.
Leia mais em: Crédito do Trabalhador: como funciona e como simular o seu
Empréstimos com garantia
Nos empréstimos com garantia, o cliente oferece um bem (imóvel, veículo ou até saldo de investimento) como forma de reduzir o risco para o banco. Isso permite juros mais baixos e prazos mais longos.
Exemplos:
- Home equity: empréstimo com imóvel como garantia.
- Refinanciamento de veículo: crédito liberado ao usar o carro quitado como garantia.
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Tipos de empréstimo para empresas
As empresas também podem recorrer a diferentes modalidades de crédito para crescer, manter o caixa saudável ou investir em expansão.
Cada tipo de empréstimo empresarial atende a uma necessidade específica, seja para despesas do dia a dia ou para projetos de longo prazo.
Capital de giro
O empréstimo para capital de giro é voltado para cobrir despesas operacionais, como folha de pagamento, fornecedores ou manutenção de estoque.
- Vantagem: garante liquidez rápida e flexibilidade de uso.
- Atenção: costuma ter juros mais altos se comparado a linhas de investimento de longo prazo, por isso deve ser usado com planejamento.
Antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis permite que a empresa receba de forma imediata valores de vendas feitas a prazo, como cartões de crédito ou boletos.
- Vantagem: ajuda a equilibrar o fluxo de caixa sem precisar esperar o prazo do cliente.
- Atenção: o custo pode variar conforme a instituição e o volume de recebíveis antecipados.
Empréstimo para investimento
O empréstimo para investimento é usado para expansão de negócios, compra de equipamentos, reformas ou abertura de novas unidades.
- Vantagem: normalmente oferece prazos maiores e taxas mais atrativas, já que o objetivo é fomentar o crescimento da empresa.
- Atenção: exige um bom planejamento financeiro para que o retorno do investimento cubra as parcelas ao longo do tempo.
Diferença entre empréstimo e financiamento
Embora parecidos, empréstimo e financiamento têm diferenças importantes:
| Característica | Empréstimo | Financiamento |
| Finalidade | Livre uso | Uso específico (carro, imóvel, etc.) |
| Garantia | Pode ou não exigir | Sempre atrelado ao bem financiado |
| Juros | Variáveis | Geralmente menores |
Perguntas frequentes
Quais são os tipos de empréstimo?
Os principais são: pessoal, consignado, com garantia, capital de giro (para empresas) e financiamento.
Quais são os tipos de crédito para pessoa física?
As opções mais comuns são: empréstimo pessoal, consignado, refinanciamento e crédito com garantia.
Quais são os tipos de empréstimo para empresas?
As modalidades mais usadas são: capital de giro, antecipação de recebíveis, empréstimo para investimento e linhas de financiamento específicas.
Glossário de termos
Capital de giro – Crédito voltado para despesas operacionais e manutenção do fluxo de caixa de uma empresa.
Consignado – Modalidade em que as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício.
Home equity – Empréstimo com imóvel quitado como garantia, permitindo prazos longos e juros menores.
Refinanciamento – Tipo de crédito em que o cliente usa um bem quitado (como carro ou imóvel) para obter dinheiro emprestado.
Financiamento – Crédito destinado à compra de um bem específico, como carro ou imóvel, com o próprio bem atrelado como garantia.
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